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公司参与江苏省反洗钱工作联席会议办公室组织_反洗钱宣传月_9月-10月_宣传材料一

来源:   发布时间:2011/9/18 15:41:30   浏览:2208

期货业反洗钱知识问答

--------东华期货纪念反洗钱法颁布五周年系列活动

1、什么是洗钱?

洗钱,就是明知是违法所得及产生的收益,通过各种方法隐瞒、掩饰其来源和性质,意图使其形式上合法化的行为。主要方法包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

 

2、为什么要反洗钱?

洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,甚至影响国家声誉。因此,我国相关监管部门依法采取对大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施,预防和打击洗钱犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。

 

3、清洗什么钱将构成洗钱罪?

清洗明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,将构成洗钱罪。

 

4、洗钱的过程是怎样的?

答:通过金融机构进行复杂的金融交易洗钱是犯罪分子最常用的方法。洗钱行为一般分为三个阶段:一是放置阶段,即把非法资金投入经济体系,主要是金融机构;二是离析阶段,即通过复杂的交易,使资金的来源和性质变得模糊,非法资金的性质得以掩饰;三是归并阶段,即被清洗的资金以所谓合法的形式加以使用。

 

5、洗钱的手法是怎样的?

答:洗钱的手法包括现金走私、将大额现金分散存入银行、向现金流量高的行业投资、购置流动性较强的商品、匿名存款或购买不记名有价金融证券、制造显失公平的进出口贸易、注册皮包公司虚拟贸易、设立外资公司、利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪收入、购买保险、实施复杂的金融交易、在离岸金融中心设立匿名公司和利用银行保密法洗钱等多种手法。

 

6、有哪些政府部门参与反洗钱监督管理工作?

国家反洗钱行政主管部门是中国人民银行,主要负责组织协调全国的反洗钱工作。在国家层面,还有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、中国银监会、中国证监会、中国保监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。全国各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度。

 

7、为什么强调金融业反洗钱?

金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能,对社会经济发展起着重要的促进作用,但同时也容易被洗钱犯罪分子利用,以看似正常的金融交易作掩护,改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此,金融业是反洗钱工作的前沿阵地,可以尽早识别和发现犯罪资金,通过追踪犯罪资金的流动,预防和打击犯罪活动。

 

8、什么机构负责反洗钱资金监测?哪些交易将受到反洗钱监测?

中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心,具体负责反洗钱资金监测。当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时,金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。

 

9、反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密?

不会的。《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密,并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密,非依法律规定,不得向任何组织和个人提供。

《中华人民共和国反洗钱法》还规定,反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查;司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。

 

10、客户到期货公司办理哪些业务需出示身份证件?

客户申请、挂失、注销期货交易编码,签订期货经纪合同,挂失交易密码,修改基本身份信息等资料,开通网上交易等业务时,应出示有效身份证件或其他身份证明文件,并填写基本身份信息。

 

11、当客户要求变更姓名或名称等身份信息时,金融机构是否还需要重新识别客户?

是的。当客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人等信息时,金融机构应当重新识别客户,客户应向金融机构出示相关信息。

 

12、金融机构除核对身份证件外,还可采取哪些措施识别客户身份?

金融机构还可采取要求客户补充其他身份资料或身份证明文件,回访客户,实地查访或者向公安、工商行政管理部门核实等措施。

 

13、金融机构应该履行哪些反洗钱义务?

答:金融机构是反洗钱工作的主力军。根据《金融机构反洗钱规定》,金融机构开展反洗钱工作应履行四项义务:一是制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务;二是了解客户义务;三是大额和可疑支付交易报告义务;四是保存记录义务。

 

14、哪些交易将受到反洗钱监测?

答:中国人民银行制定了专门的规章,当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时,金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如单笔或当日累计20万以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等,或者银行帐户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。

 

15、目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施?是否会因此延长客户办理业务的时间?

答:主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施,包括事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后,不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息,与现行的金融业务要求也基本吻合。

 

16、在与客户的业务关系存续期间,金融机构还回持续履行客户身份识别义务吗?

答:是的,金融机构还要持续地关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况,并及时提示客户更新资料信息。

 

17、客户在金融业务关系存续期间,如果先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期了,该怎么办?

答:应及时更新身份信息,若未在合理期限内更新且无合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务。

 

18、金融机构在履行客户身份识别时,应将哪些情况作为可疑情况上报?

答:客户拒绝提供有效身份证件或无正当理由拒绝更新客户基本信息,或者金融机构在采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性和完整性时。

 

19、如果客户所办理的业务只是部分符合洗钱特征,金融机构会拒绝交易吗?

答:交易符合可疑交易报告标准,并不意味着客户就是洗钱分子,因此金融机构要针对不同情形,采取不同措施。比如你去银行开户时说你没有身份证或者使用假名开户,银行肯定会拒绝。不涉及到这一类特征的业务,比如你的帐户资金进出很频繁,与你的身份或经营状况不符,银行不会拒绝办理业务,但会作为可疑交易上报。

 

20、请举几个期货业可疑交易的例子。

答:例如,期货投资人要求期货公司变更其信息资料,但提供的相关资料有伪造、变造嫌疑。又比如客户开户后短期内大量进行期货交易,然后迅速销户。

 

21、反洗钱与社会公众有关系吗?

答:反洗钱工作离不开社会公众的理解和支持。社会公众应该关注和了解反洗钱的知识,遵守反洗钱的法律法规,配合金融机构的反洗钱工作。同时可以对下列行为进行举报:(1)有关通过金融机构洗钱犯罪的线索;(2)金融机构不履行反洗钱义务;(3)金融机构及其工作人员涉嫌协助洗钱行为;(4)金融机构工作人员随意泄露反洗钱信息资料等。

 

22、个人如果发现了洗钱线索怎么办?该如何举报?是否有保密措施?

每个公民都有举报洗钱犯罪及其上游犯罪的义务。公民可以选择多种形式进行举报,举报电话是010-88092000;举报信箱是北京市西城区金融大街3532-134信箱,接收单位是中国反洗钱检测分析中心,邮政编码:100032;举报传真:010-88092859;电子信箱地址:fiuweb@pbc.gov.cn;举报网址:www.camlmac.gov.cn。所有的举报信息及举报人姓名等都是严格保密的。

 

23.“FATF”是哪个专业反洗钱国际组织的英文缩写?

FATF”是金融行动特别工作组的英文缩写。该组织是根据19897月七国首脑巴黎峰会共同发表的经济宣言建立的。目前,该组织已经成为最重要的全球性反洗钱组织。

 

24.、由“FATF”制定并被视为国际反洗钱行动主要纲领和公认标准的文件是什么?

由“FATF”制定的《资本洗涤问题金融行动特别工作组四十条建议》和《金融行动特别工作组(FATF)打击恐怖融资八条特别建议》被视为国际反洗钱行动的主要纲领和公认标准。

 

25.《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当履行的义务有哪些?

    (一)制定反洗钱内控制度和设立组织机构的义务;

    (二)了解客户义务;

    (三)大额资金交易报告和可疑交易报告义务;

    (四)保存记录义务;

    (五)保密义务;

(六)加强反洗钱教育培训工作的义务。

 

26.金融机构反洗钱工作应当坚持的三项原则是什么?

    ()合法审慎原则,是指金融机构应当依法并且审慎地识别可疑交易,作到不枉不纵,不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。

    ()保密原则,是指金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密,不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。

()与司法机关、行政执法机关全面合作原则,是指金融机构应当依法协助,配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动,依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。

 

27.金融机构应建立的反洗钱四项主要制度是什么?

    “一个规定、两个办法”要求金融机构制定反洗钱的四项主要制度,即:

    ()“了解客户”制度;

    ()大额交易报告制度;

    ()可疑交易报告制度;

()保存记录制度。

 

28.什么是“了解客户”制度?

“了解客户”制度是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料,确定和记录其客户的身份。

 

29、《关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》中如何规定金融机构如何全面开展可疑交易报告工作?

()是金融机构应逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程,有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作。既要在客户尽职调查工作中采取合理手段识别可疑交易线索,又要在交易数据的筛选、审查、分析过程中,有意识地运用客户尽职调查的工作成果,提高监测分析工作的有效性。

()金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节,通过合理有效的操作流程,引导本单位金融从业人员随时随地注意客户、资金和交易是否与洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。

()反洗钱监测工作应覆盖各项金融业务。可疑交易监测分析的对象不能仅局限于会计数据,金融机构及其工作人员要全面关注各种情况。对于进行中的交易或者客户准备开展的交易,金融机构及其工作人员发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的,应当按照规定提交可疑交易报告。

 

30、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求金融机构对高风险客户或者高风险账户持有人采取哪些客户身份识别措施?

金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息;加强对其金融交易活动的监测分析。

 

31、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法中规定,如何划分客户风险等级?

金融机构应按照客户的特点或者账户的属性,并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素,划分风险等级,并在持续关注的基础上,适时调整风险等级。

 

32金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中规定,证券、期货、基金公司应当哪些交易或者行为,作为可疑交易进行报告?

(一)客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付,明显逃避大额现金交易监测。

(二)没有交易或者交易量较小的客户,要求将大量资金划转到他人账户,且没有明显的交易目的或者用途。

(三)客户的证券账户长期闲置不用,而资金账户却频繁发生大额资金收付。

(四)长期闲置的账户原因不明地突然启用,并在短期内发生大量证券交易。

(五)与洗钱高风险国家和地区有业务联系。

(六)开户后短期内大量买卖证券,然后迅速销户。

(七)客户长期不进行或者少量进行期货交易,其资金账户却发生大量的资金收付。

(八)长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易,而且资金量巨大。

(九)客户频繁地以同一种期货合约为标的,在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局,支取资金。

(十)客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时,不能提供完整的报关单证、完税凭证,或者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证。

………

(十三)客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。

 
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